国民健康保険料を安くする方法は？主婦や個人事業主の節約術を解説！

「国民健康保険料、毎月こんなに払えない…」
「何か安くする方法はないの？」
「少しでも家計の負担を減らしたい！」

こんな悩みを抱えている方、とても多いんです。

実は、国民健康保険料を安くする方法はいくつも存在します。

知らないだけで損をしている方が本当に多いんです。

誰でも使える国民健康保険料を安くする方法

まずは、誰でも申請できる基本的な制度から見ていきましょう。

所得が低い世帯は自動的に軽減される

国民健康保険には、低所得世帯向けの自動軽減制度があります。

前年の所得が一定額以下の世帯は、保険料の均等割額が2割・5割・7割軽減されるんです。

この軽減は、特別な申請をしなくても、確定申告や住民税の申告をしていれば自動的に適用されます。

ただし、確定申告や住民税の申告をしていないと、軽減が受けられません。

収入が少ない方こそ、必ず申告を行うようにしましょう。

特別な事情がある場合は減免申請ができる

失業・廃業・災害など、特別な事情がある場合は減免申請ができます。

これは自動軽減とは別の制度で、市区町村の窓口で申請が必要です。

条件を満たせば、保険料が大幅に減額されることもあるんです。

減免の割合や期間は自治体によって異なりますが、最大で全額免除になることもあります。

「自分は対象かな？」と思ったら、まずは市区町村の窓口に相談してみましょう。

世帯分離で保険料が安くなることも

ケースによっては、世帯分離をすることで保険料が安くなる場合があります。

世帯分離とは、同じ住所に住んでいても、住民票上の世帯を別々にすることです。

世帯を分けることで、それぞれの世帯の所得が下がり、軽減制度が適用されやすくなるんです。

世帯分離は慎重に検討する必要があります。

まずは市区町村や社会保険労務士に相談し、シミュレーションしてもらうとよいでしょう。

主婦が国民健康保険料を安くする方法

ここでは、主婦の方に特におすすめの方法を見ていきましょう。

配偶者の社会保険の扶養に入る

主婦の方が保険料を安くする最も効果的な方法は、配偶者の社会保険の扶養に入ることです。

扶養に入れば、国民健康保険料の負担が完全にゼロになります。

さらに、国民年金保険料も第3号被保険者として免除されるため、家計の負担が大幅に軽減されるんです。

パート勤務の方は、勤務時間を調整して年収を130万円未満に抑えることで、扶養に入れます。

「103万円の壁」「106万円の壁」なども考慮しながら、最適な働き方を選びましょう。

パートの勤務時間を調整する

パート勤務で年収130万円を超えてしまう場合、勤務時間を調整して扶養内に収めることを検討しましょう。

年収が130万円を超えると、国民健康保険料と国民年金保険料の両方を支払う必要が出てきます。

場合によっては、働いた分の収入が保険料に消えてしまい、手取りが減ることもあるんです。

扶養を外れて働くなら、年収160万円以上を目指すのが一般的です。

中途半端な年収だと、かえって損をすることがあるので注意しましょう。

親や子の扶養に入る選択肢も

配偶者の扶養に入れない場合でも、親や子どもの扶養に入れる可能性があります。

社会保険の扶養は、配偶者だけでなく、親・子・兄弟姉妹なども対象になるんです。

ただし、同居または仕送りが必要など、条件が厳しくなる場合もあります。

詳しい条件は加入している健康保険組合によって異なるため、確認が必要です。

個人事業主が国民健康保険料を安くする方法

次に、個人事業主の方向けの節約テクニックを見ていきましょう。

青色申告特別控除を最大限活用する

個人事業主の方が保険料を抑える基本は、青色申告特別控除の活用です。

青色申告をすれば、最大65万円の特別控除が受けられます。

これにより所得が65万円減るため、国民健康保険料も大幅に下がるんです。

65万円控除を受けるには、e-Taxでの申告または電子帳簿保存が必要です。

少し手間はかかりますが、保険料だけでなく所得税・住民税も減るため、ぜひ活用しましょう。

経費をしっかり計上して所得を抑える

国民健康保険料は所得を基に計算されるため、経費をしっかり計上して所得を抑えることが重要です。

事業に関係する支出は、できる限り経費として計上しましょう。

ただし、あまりにも所得を低くしすぎると、住宅ローンの審査に影響が出たり、融資が受けにくくなることもあります。

バランスを考えながら、適切に経費を計上しましょう。

国民健康保険組合への加入を検討する

業種によっては、国民健康保険組合に加入できる場合があります。

国保組合は、特定の業種ごとに組織された健康保険組合で、市区町村の国保よりも保険料が安いことが多いんです。

国保組合は所得に関係なく定額制のため、高所得の方ほどメリットが大きくなります。

ただし、加入には条件があるため、自分の業種で加入できる組合があるか確認してみましょう。

法人化して社会保険に加入する

年収が一定以上ある個人事業主の方は、法人化して社会保険に加入することも検討しましょう。

法人化すると、自分自身が会社の代表者として社会保険に加入できます。

報酬額を調整することで、国保よりも保険料を抑えられることがあるんです。

法人化は、年収500万円以上の方に特にメリットがあると言われています。

税理士に相談して、シミュレーションしてもらうことをおすすめします。

国民健康保険料を安くする時の注意点

保険料を安くする際は、いくつか注意すべきポイントがあります。

所得を下げすぎると融資が受けにくくなる

経費を増やして所得を抑えすぎると、住宅ローンや事業資金の融資が受けにくくなります。

金融機関は確定申告書の所得を基に融資の審査を行うため、所得が低いと返済能力が低いと判断されてしまうんです。

将来的に融資を受ける予定がある方は、目先の保険料だけでなく、長期的な視点で考えることが大切です。

扶養に入ると将来の年金額が減る

配偶者の扶養に入ると、国民年金の第3号被保険者となり、保険料の支払いが不要になります。

しかし、将来受け取れる年金額は基礎年金のみになります。

厚生年金に加入していないため、老後の年金額が少なくなってしまうんです。

目先の保険料の負担を減らすことも大切ですが、将来の年金額も考慮して判断しましょう。

減免制度には期限がある

減免制度を利用する場合、申請期限があることに注意しましょう。

多くの自治体では、減免を受けたい年度内に申請する必要があります。

期限を過ぎると、遡って減免を受けられないこともあるため、早めに相談することが大切です。

国民健康保険料を安くする方法は複数ある。自分に合った対策を：まとめ

国民健康保険料を安くする方法は、立場や状況によって様々です。

自分の状況に合った方法を選び、適切に活用することが重要です。

どの方法にもメリット・デメリットがあります。

目先の保険料だけでなく、将来の年金や融資のことも考えて、総合的に判断することが大切です。

わからないことがあれば、市区町村の窓口や税理士、ファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。

この記事で紹介した方法を参考に、あなたに合った保険料の節約方法を見つけてくださいね！