パートは社会保険と国民保険どっちが得?2026年改正で変わる常識

「パートで働くなら社会保険と国民保険、どっちが得?」
「手取りが減るって聞いたけど本当?」
「2026年から何が変わるの?」

パートで働いている方、これから働こうと考えている方、こんな疑問を抱えていませんか?

実は、ほとんどのケースで社会保険の方が得なんです!

特に2026年からは制度が大きく変わるので、最新情報を知っておくことが大切です。

パートの社会保険と国民保険。基本的な違いを知ろう

まず、社会保険と国民保険の基本的な違いを理解しましょう。

この違いが分かれば、どっちが得かが見えてきます。

社会保険は会社が半分負担してくれる

社会保険(健康保険・厚生年金)の最大の特徴は、会社が保険料の半分を負担してくれることです。

つまり、同じ保険料でも実質的な負担は半分。これが社会保険の大きなメリットです。

国民保険は全額自己負担で扶養の概念なし

一方、国民健康保険(国保)は全額自己負担です。

国民健康保険は、自営業者やフリーランスが加入する保険。

パートで社会保険に入れない場合に加入することになります。

保険料と保障を比較。社会保険の方が圧倒的に有利

社会保険と国民保険を比較すると、社会保険の方が圧倒的に有利です。

項目	社会保険	国民健康保険
保険料負担	会社と折半(実質半額)	全額自己負担
扶養家族	保険料0円で加入可	家族それぞれ保険料が必要
傷病手当金	あり(給料の約2/3)	なし
出産手当金	あり(給料の約2/3)	なし
年金	国民年金+厚生年金	国民年金のみ
将来の年金額	月額12万円〜15万円	月額6.5万円

このように、保険料は半額なのに保障は2倍以上。

だからこそ、ほとんどのケースで社会保険の方が得なんです。

パートの社会保険と国民保険。年収別でどっちが得か比較

「結局、私の場合はどっちが得なの?」

そんな疑問にお答えするため、年収別のシミュレーションを見ていきましょう。

年収120万円のパート。社会保険と国民保険の比較

まずは、年収120万円のパートの場合を見てみましょう。

項目	社会保険	国民健康保険+国民年金
年収	120万円	120万円
健康保険料(年額)	約3万円(会社負担含めて6万円)	約8万円(全額自己負担)
年金保険料(年額)	約5.5万円(会社負担含めて11万円)	約20万円(国民年金)
保険料合計	約8.5万円	約28万円
手取り	約111.5万円	約92万円
差額	社会保険の方が年間19.5万円も手取りが多い!

年収120万円の場合、社会保険の方が年間約20万円も手取りが多いんです!

しかも、社会保険なら傷病手当金や出産手当金ももらえます。

年収150万円のパート。社会保険と国民保険の比較

次に、年収150万円のパートの場合を見てみましょう。

項目	社会保険	国民健康保険+国民年金
年収	150万円	150万円
健康保険料(年額)	約4万円(会社負担含めて8万円)	約12万円(全額自己負担)
年金保険料(年額)	約7万円(会社負担含めて14万円)	約20万円(国民年金)
保険料合計	約11万円	約32万円
手取り	約139万円	約118万円
差額	社会保険の方が年間21万円も手取りが多い!

年収150万円の場合も、社会保険の方が年間21万円も得です。

さらに、将来もらえる年金も月額5万円以上多くなります。

扶養内パート(年収130万円未満)の場合

「扶養内で働きたい」という方も多いですよね。

扶養内(夫の社会保険の扶養)の場合はどうなるのでしょうか?

扶養内パートなら保険料は0円なので、手取りは最も多くなります。

ただし、将来の年金は国民年金のみなので、長期的に見ると社会保険の方が有利な場合も。

2026年改正でパートの社会保険はどう変わる?

2026年10月から、パートの社会保険加入要件が大きく変わります!

この改正を知っておくことが、とても大切です。

週20時間以上で社会保険加入が義務化

2026年10月から、週20時間以上働くパートは全員、社会保険加入が義務になります。

つまり、収入関係なく週20時間以上働けば社会保険加入になるんです。

これにより、パートの社会保険加入者が大幅に増えると予想されています。

106万円の壁が撤廃。働き方の自由度アップ

これまで「106万円の壁」と言われていた収入制限が撤廃されます。

改正で影響を受ける人、受けない人

2026年改正で、影響を受ける人と受けない人がいます。

働き方	改正の影響	対応
週20時間未満	影響なし	扶養のまま働ける
週20時間以上 (従業員51人以上)	影響なし	すでに社会保険加入済み
週20時間以上 (従業員50人以下)	影響大	2026年10月から社会保険加入
高時給で週15時間 (月給8.8万円超)	影響なし→メリット	扶養のまま高収入を得られる

最も影響を受けるのは、従業員50人以下の小規模企業で週20時間以上働いているパートです。

これまで社会保険に入っていなかった方も、2026年10月からは加入が義務になります。

パートは結局どっちを選ぶべき?ケース別の判断基準

「結局、私はどっちを選べばいいの?」

そんな疑問にお答えするため、ケース別の判断基準を見ていきましょう。

社会保険を選ぶべき人

以下に当てはまる方は、社会保険を選ぶべきです。

扶養内(国民保険)を選ぶべき人

一方で、扶養内(夫の社会保険の扶養)を選ぶべき人もいます。

長期的視点で考えることが大切

社会保険と国民保険、どっちが得かを考えるとき、長期的な視点が大切です。

目先の手取りだけでなく、将来の年金や保障も含めて考えることが大切です。

パートの社会保険と国民保険どっちが得か。賢い選択をしよう。まとめ

パートの社会保険と国民保険、どっちが得かについて詳しく見てきました。

ほとんどのケースで社会保険の方が得ですが、家庭の事情や働き方によって最適な選択は変わります。

最後に、あなたに合った選択をするためのフローチャートをご紹介します。

パートの働き方は、ライフステージによって変わります。

子どもが小さいうちは扶養内で短時間、子どもが大きくなったら社会保険に入ってフルで働く、というステップアップも賢い選択です。

2026年の制度改正を機に、自分に合った働き方を見直してみてください!