「うちの家庭は世帯分離した方がいいの？」
「どんな場合にメリットが出るの？」
「世帯分離すべきか判断する基準が知りたい」
世帯分離を検討している方、自分の家庭が該当するのか迷っていませんか？
実は、世帯分離した方が良い場合には明確な基準があります。
特に、親の年金が少なく子の収入が高い家庭、介護サービスを多く利用している家庭では、大きなメリットが期待できるんです。
この記事では、世帯分離した方が良い場合を具体的なケーススタディ付きで徹底解説！
チェックリストで自己診断もできるので、あなたの家庭に世帯分離が向いているかすぐに分かります。逆に世帯分離しない方が良い場合も紹介しますね。
世帯分離した方が良い場合1。親の年金が少なく子の収入が高い
世帯分離した方が良い最も典型的なケース、それが親の年金が少なく子の収入が高い家庭です。
このパターンでは、世帯分離のメリットが最大限に発揮されますよ。
年金155万円以下なら世帯分離を検討すべき
親の年金収入が年間155万円以下の場合、世帯分離を強く検討すべきです。
なぜなら、単身世帯で年金155万円以下なら、住民税非課税になる可能性が高いから。
住民税非課税世帯になれば、様々な優遇措置が受けられます。
年金155万円以下が目安なのね！
そうにゃ！この基準を超えると非課税世帯になれないことが多いにゃ！
子の年収が400万円以上なら効果大
逆に、子の年収が400万円以上ある場合、世帯分離の効果が大きくなります。
なぜなら、同一世帯だと子の収入が合算されて、介護サービスの自己負担が3割になってしまうから。
世帯分離すれば、親の低い年金だけで判定されるため、1割負担にできるんです。
| 親の年金 | 子の年収 | 世帯分離の効果 |
|---|---|---|
| 100万円以下 | 400万円以上 | ◎ 非常に大きい |
| 100〜155万円 | 300〜400万円 | ○ 大きい |
| 155〜200万円 | 300万円以下 | △ 要検討 |
| 200万円以上 | いくらでも | × 効果薄い |
税務署から通知が来て青ざめる場合も...
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世帯分離した方が良い場合2。要介護度が高くサービス利用が多い
2つ目の「世帯分離した方が良い場合」は、要介護度が高く、介護サービスをたくさん利用しているケースです。
介護費用の負担が大きいほど、世帯分離のメリットも大きくなりますよ。
要介護3以上なら世帯分離を検討
要介護度が3以上の場合、介護サービスの利用量が多くなるため、世帯分離の効果が大きいです。
要介護度が高いほど、自己負担割合の違いが大きな金額差になるんです。
施設入所を検討している場合も効果的
特別養護老人ホームなどの施設入所を検討している場合も、世帯分離は非常に効果的です。
住民税非課税世帯になれば、負担限度額認定を受けられ、食費・居住費が大幅に軽減されます。
施設入所時の食費・居住費（多床室の場合）
【一般世帯】
・食費：約4.3万円/月
・居住費：約2.5万円/月
・合計：約6.8万円/月
【非課税世帯（負担限度額認定あり）】
・食費：約1.2万円/月
・居住費：約1万円/月
・合計：約2.2万円/月
→ 月額約4.6万円、年間約55万円の差
世帯分離した方が良い場合3。現在の自己負担が2〜3割の場合
3つ目の「世帯分離した方が良い場合」は、現在の介護サービス自己負担が2割または3割のケースです。
これを1割に下げられれば、大きな節約になりますよ。
2割負担から1割負担へ
現在2割負担の場合、世帯分離で1割負担にできれば、自己負担が半分になります。
3割負担から1割負担へ
現在3割負担の場合は、さらに効果が大きいです。
1割負担にできれば、自己負担が3分の1になります。
年間で数十万円の節約になることも珍しくありません。
3割から1割になったら、本当に助かるわね！
そうにゃ！だから現在2〜3割負担の人は、世帯分離を検討する価値が大きいにゃ！
世帯分離しない方が良い場合もある。注意すべきケース
ここまで「世帯分離した方が良い場合」を見てきましたが、逆に世帯分離しない方が良い場合もあります。
こちらもしっかり確認しておきましょう。
親の年金が200万円以上ある場合
親の年金が年間200万円以上ある場合、世帯分離してもあまりメリットがありません。
単身世帯でも住民税非課税にならないため、優遇措置を受けられないからです。
扶養控除を受けている場合
現在、親を税法上の扶養に入れて扶養控除を受けている場合、世帯分離で控除が使えなくなる可能性があります。
扶養控除による税金の軽減額と、世帯分離による介護費用の削減額を比較して判断しましょう。
会社の扶養手当が手厚い場合
会社の扶養手当や家族手当が手厚い場合も要注意です。
世帯分離で扶養から外れると、月額1〜2万円の手当が受けられなくなることも。
年間で10〜20万円の損失になるので、介護費用の削減額と比較が必要です。
世帯分離した方が良いかチェックリストで確認
あなたの家庭が「世帯分離した方が良い場合」に該当するか、チェックリストで確認してみましょう。
世帯分離を検討すべきチェックリスト
以下の項目に3つ以上当てはまる場合、世帯分離を積極的に検討すべきです。
世帯分離チェックリスト
□ 親の年金が年間155万円以下
□ 子の年収が400万円以上
□ 親が要介護3以上で介護サービスを利用中
□ 現在の介護サービス自己負担が2割または3割
□ 月の介護費用が5万円以上
□ 施設入所を検討している
□ 扶養控除を受けていない
□ 会社に扶養手当がない、または少額
□ 親と子で実際に家計を別々に管理している
□ 医療費も多くかかっている
判定結果の目安
うちは5個当てはまったわ！検討してみようかな。
5個なら検討する価値があるにゃ！ケアマネさんに相談して具体的に試算してもらうにゃ！
世帯分離した方が良い場合を見極めて賢く判断。まとめ
ここまで、世帯分離した方が良い場合について詳しく解説してきました。
最後に重要なポイントをまとめます。
世帯分離した方が良い場合には、明確な基準とパターンがあります。
世帯分離した方が良い3つの場合
① 親の年金が少なく子の収入が高い
・親の年金155万円以下、子の年収400万円以上が目安
・親が住民税非課税世帯になれる可能性が高い
② 要介護度が高くサービス利用が多い
・要介護3以上で月10万円以上のサービス利用
・3割負担から1割負担にできれば年間数十万円の節約
③ 現在の自己負担が2〜3割
・1割負担にできれば大幅な節約
・施設入所を検討している場合も効果大
逆に、以下のような場合は世帯分離のメリットが少ないか、デメリットの方が大きくなることがあります。
世帯分離しない方が良い場合
・親の年金が200万円以上ある
・扶養控除を受けていて税金が大幅に軽減されている
・会社の扶養手当が月1万円以上ある
・複数の家族が介護・医療サービスを利用している
・介護サービスの利用が少ない（月3万円以下）
世帯分離した方が良いかどうかは、家庭ごとの状況によって異なります。
チェックリストで該当項目が多い場合でも、必ず専門家に相談して具体的な試算をしてもらいましょう。
世帯分離は、条件が合えば大きな節約効果が期待できる制度です。
しかし、すべての家庭に向いているわけではありません。
あなたの家庭の状況をしっかり確認し、メリット・デメリットを比較した上で、賢く判断してくださいね。
よくわかったわ！まずはケアマネさんに相談してみるわね♪
その調子にゃ！しっかり試算してもらって、後悔しない選択をするにゃ！応援してるにゃ！
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